02.要不要提前还房贷？03.如果提前还贷全民配资，哪种形式更划算？
01.提前还房贷，是聪明还是糊涂？
自从存量房贷利率集中下调以后，提前还贷的话题，屡登各大平台热搜榜单。
不过近日，网络上又出现了#提前还贷的人后悔了吗#的话题。
上海网友@谭平：“我的房贷利率原本是5.2%，现在下调到3.3%了，后悔提前还房贷了。”
但也有不少网友表示，提前还贷有多美好，一点都不后悔。
那么，提前还房贷到底好不好？该不该提前还？如果提前还，选哪种方式更合适呢？我们来一起捋一捋。
其实这件事，不能简单地用“聪明”或“糊涂”来评价。关键要看清楚三个方面：
第一，贷款不一定是因为缺钱
很多人贷款买房，不单单是因为钱不够。有的人即使有全款能力，也愿意贷款，是因为觉得手里的钱拿去做投资，赚的比房贷利息多，所以他们宁愿支付贷款利息，也不愿意一次性付清房款。
网友@爱冒险的小酒窝，算过一笔账：她房贷还剩40多万，利率下调后每月还1200多利息。如果用这笔钱买五个车位出租，每月能收1750元租金。减去房贷利息，还能净赚500多块，而且未来，房贷每月还会减少、车位的租金几年后说不定还有增长。
但如果你不擅长投资，而且两口子都是拿着比较固定的收入，那么手上有闲钱的话，提前还贷确实能实实在在地省下一笔利息。
第二，贷款的机会成本
如果你有一笔闲钱，是拿来提前还房贷，还是拿去投资？这就涉及到“机会成本”。
如果你选择提前还贷全民配资，那么就放弃了这笔钱可能带来的未来投资收益。这个时候，你就要想清楚了：是省利息划算，还是用它去赚更多钱更划算？
第三，房贷的实际利率
其实我们平时说的房贷利率，一般指的就是“名义利率”。但实际利率还要考虑通货膨胀。
比如，如果贷款的名义利率是5%，通货膨胀是3%，那实际利率其实只有2%。如果出现通货紧缩，实际利率反而会变高。
所以，哪怕之前房贷利率是4%左右，那也只是名义上的而不是实际利率。
提前还款的代价，是失去现金流。那么，要不要提前还呢？咱们可以从这几个角度想想：
①比较投资回报和贷款利率
如果你用这笔钱投资，收益能超过房贷利息，那就不必提前还。
生意人@老罗：买房贷了300多万，没打算提前还，这300万作为工厂的流动资金，每年可以增加10%以上的回报，房贷只有3%的利息，算下来提前还贷亏大了。
② 看你的投资能力和风险偏好
如果你不太懂投资，只买些稳健的理财（比如年收益2.4%），而房贷利率是3.55%，那提前还贷更划算。
如果你愿意追求高收益，也能接受一定的风险，那么留点现金在手上，可能更有利于抓住机会。
③看还款方式和已还年限
如果你是贷款买房，还款方式主要有两种：
等额本金还款：前期偿还的本金多、利息少，这种方式，如果想提前还，最好在贷款前1/3年内，提前还款最为划算。
等额本息还款：前期偿还的利息多、本金少，这种方式，如果还款时间已经过半，大部分利息已经还掉了，再提前还意义不大。
④对未来经济的预期
也就是说，你预期未来经济是通胀还是通缩？
如果你觉得未来可能通货紧缩（钱更值钱），那提前还贷就像做了一笔收益不错的理财，这肯定是对的。
如果你预计将来会通货膨胀（钱不值钱），那不如把钱留在手里，寻找更高收益的投资。因为一旦出现通胀的话，投资，创业，理财等收益率更高，留着钱才能抓住赚更高收益机会。
所以，要不要提前还，一定要结合自己的情况，别盲目跟风！
目前，提前还贷主要有两种方式，选择哪种，就看你手上的资金宽不宽裕。
第一种：贷款期限不变，减少月供
如果你觉得现在每个月还贷的压力比较大，或者觉得未来几年会卖房换房子，那么就可以选择减少月供来减轻目前的压力，而且就算卖房也可以带押过户不用结清房贷。
第二种，月供不变，缩短贷款期限
如果你现在资金比较宽裕，还款压力不大，而且多余的钱也没有其他更好的去处，那么，这种情况下就比较适合缩短年限，总利息也会因此少很多。
总之，不管选哪种方式，还得看自身实际情况。
每个人的贷款金额、利率、收入情况都不一样，要不要提前还、怎么还，没有标准答案。关键是想清楚自己的需求和能力，做出适合自己的选择。
另外，劝你别盲目跟风！
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