

02.要不要提前还房贷?03.如果提前还贷全民配资,哪种形式更划算?
01.提前还房贷,是聪明还是糊涂?
自从存量房贷利率集中下调以后,提前还贷的话题,屡登各大平台热搜榜单。
不过近日,网络上又出现了#提前还贷的人后悔了吗#的话题。
上海网友@谭平:“我的房贷利率原本是5.2%,现在下调到3.3%了,后悔提前还房贷了。”
但也有不少网友表示,提前还贷有多美好,一点都不后悔。

那么,提前还房贷到底好不好?该不该提前还?如果提前还,选哪种方式更合适呢?我们来一起捋一捋。
其实这件事,不能简单地用“聪明”或“糊涂”来评价。关键要看清楚三个方面:
第一,贷款不一定是因为缺钱
很多人贷款买房,不单单是因为钱不够。有的人即使有全款能力,也愿意贷款,是因为觉得手里的钱拿去做投资,赚的比房贷利息多,所以他们宁愿支付贷款利息,也不愿意一次性付清房款。

网友@爱冒险的小酒窝,算过一笔账:她房贷还剩40多万,利率下调后每月还1200多利息。如果用这笔钱买五个车位出租,每月能收1750元租金。减去房贷利息,还能净赚500多块,而且未来,房贷每月还会减少、车位的租金几年后说不定还有增长。
但如果你不擅长投资,而且两口子都是拿着比较固定的收入,那么手上有闲钱的话,提前还贷确实能实实在在地省下一笔利息。

第二,贷款的机会成本
如果你有一笔闲钱,是拿来提前还房贷,还是拿去投资?这就涉及到“机会成本”。
如果你选择提前还贷全民配资,那么就放弃了这笔钱可能带来的未来投资收益。这个时候,你就要想清楚了:是省利息划算,还是用它去赚更多钱更划算?

第三,房贷的实际利率
其实我们平时说的房贷利率,一般指的就是“名义利率”。但实际利率还要考虑通货膨胀。
比如,如果贷款的名义利率是5%,通货膨胀是3%,那实际利率其实只有2%。如果出现通货紧缩,实际利率反而会变高。
所以,哪怕之前房贷利率是4%左右,那也只是名义上的而不是实际利率。

提前还款的代价,是失去现金流。那么,要不要提前还呢?咱们可以从这几个角度想想:
①比较投资回报和贷款利率
如果你用这笔钱投资,收益能超过房贷利息,那就不必提前还。
生意人@老罗:买房贷了300多万,没打算提前还,这300万作为工厂的流动资金,每年可以增加10%以上的回报,房贷只有3%的利息,算下来提前还贷亏大了。

② 看你的投资能力和风险偏好
如果你不太懂投资,只买些稳健的理财(比如年收益2.4%),而房贷利率是3.55%,那提前还贷更划算。
如果你愿意追求高收益,也能接受一定的风险,那么留点现金在手上,可能更有利于抓住机会。

③看还款方式和已还年限
如果你是贷款买房,还款方式主要有两种:
等额本金还款:前期偿还的本金多、利息少,这种方式,如果想提前还,最好在贷款前1/3年内,提前还款最为划算。
等额本息还款:前期偿还的利息多、本金少,这种方式,如果还款时间已经过半,大部分利息已经还掉了,再提前还意义不大。

④对未来经济的预期
也就是说,你预期未来经济是通胀还是通缩?
如果你觉得未来可能通货紧缩(钱更值钱),那提前还贷就像做了一笔收益不错的理财,这肯定是对的。
如果你预计将来会通货膨胀(钱不值钱),那不如把钱留在手里,寻找更高收益的投资。因为一旦出现通胀的话,投资,创业,理财等收益率更高,留着钱才能抓住赚更高收益机会。
所以,要不要提前还,一定要结合自己的情况,别盲目跟风!

目前,提前还贷主要有两种方式,选择哪种,就看你手上的资金宽不宽裕。
第一种:贷款期限不变,减少月供
如果你觉得现在每个月还贷的压力比较大,或者觉得未来几年会卖房换房子,那么就可以选择减少月供来减轻目前的压力,而且就算卖房也可以带押过户不用结清房贷。
第二种,月供不变,缩短贷款期限
如果你现在资金比较宽裕,还款压力不大,而且多余的钱也没有其他更好的去处,那么,这种情况下就比较适合缩短年限,总利息也会因此少很多。
总之,不管选哪种方式,还得看自身实际情况。

每个人的贷款金额、利率、收入情况都不一样,要不要提前还、怎么还,没有标准答案。关键是想清楚自己的需求和能力,做出适合自己的选择。
另外,劝你别盲目跟风!
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